„Finanzielle Lebensplanung erfordert Offenheit“

Norbert Prenner: Kurz gesagt ist Financial Planning die „Finanzielle Lebensplanung“. Unter Berücksichtigung des gesamten Vermögens inklusive aushaftender Verbindlichkeiten und der persönlichen Einnahmen- und Ausgabenstruktur kann eine private Finanzplanung erstellt werden. Mit einer Finanzplanung kann eine bessere finanzielle Entscheidung bei der Geldanlage, Finanzierung, Absicherung oder Vorsorge getroffen werden. Daher kann man grundsätzlich sagen, dass Financial Planning für alle Privat­personen ein wichtiges Element ist. In der Regel sind es vermögende Privatkund:innen, die diese oft aufwändige Serviceleistung gegen ein Honorar in Anspruch nehmen.

Finanzplanung benötigt eine offene Einschätzung aller Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und der Einnahmen- und Ausgabensituation. Nur wenn ich bereit bin, diese Themen ­Finanzplanungsexpert:innen offen­zulegen, kann ein passender Finanzplan erstellt werden. Auch sollten erste Vorstellungen über künftige Wünsche und Ziele vorliegen, damit die Richtung der Finanzplanung passt. Das ist ähnlich einem Maßschneider, der ohne Wahl des Stoffs und der Anwesenheit der Person nur schwer einen passenden Anzug schneidern kann.

Die UniCredit Bank Austria ist eine der wenigen Banken in Österreich, die ein umfassendes Financial Planning anbieten. Neben Kundenberater:innen kommen bei uns spezialisierte Finanzplaner:innen zum Gespräch hinzu und begleiten die Kund:innen von der ­Datenerhebung bis zur Präsentation der individuellen Finanzplanung. Die Darstellung einer privaten Vermögensbilanz, einer umfassenden Einnahmen- und Ausgabenrechnung und das konkrete Berechnen von Szenarien sind hier nur einige Aspekte, die uns auszeichnen.

Um eine professionelle Finanzplanung erkennen zu können, ist die Expertise der Finanzplaner:innen maßgeblich. Er oder sie hat idealerweise eine Zertifizierung als CFP (Certified Financial Planner) und verfügt darüber hinaus über langjährige Erfahrung. Damit ist auch sichergestellt, dass die Expert:innen den hohen ethischen Ansprüchen des Österreichischen Finanzplanungsverbands (AFP) unterliegen. Zusätz­liche dokumentierte Weiterbildungsschwerpunkte in den Bereichen der Vermögensweitergabe, in speziellen Anlagelösungen oder Versicherungen runden die Fachkompetenz ab.

Beim Thema der Vermögensnachfolgeplanung kann man sich einen vorgelagerten Prozess bis zur Erstellung des persönlichen Testaments beim Notar oder Rechtsanwalt vorstellen. Hier erörtern Expert:innen auf Basis des Vermögens und des Familienstammbaums die gesetzliche Erbfolge, potenzielle Pflichtteilsansprüche und auch sehr wichtige abwicklungsrelevante Themen im Bereich der Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung. Dabei erbringen wir keine Rechtsberatung für unsere Kund:innen und können eine solche auch nicht ersetzen. Vielmehr geht es darum, die finanziellen Folgen der eigenen Überlegungen aufzuzeigen, um so zu durchdachten Plänen der persönlichen Vermögensnachfolge zu gelangen.